Welche Sparkasse zahlt die meisten Zinsen?

Top-Angebote für Tages- und Festgeld: Endlich steigen die Zinsen wieder! Hier kassieren Sparer bis zu 3,10 Prozent

Immer mehr Banken zahlen wieder ansehnliche Zinsen für Tages- und Festgeld. Doch Anleger müssen die Offerten genau prüfen. Hier sind die lukrativsten Angebote.

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Die Zinswende ist bei den Sparern angekommen, schreibt das Vergleichs-Portal Verivox zu den aktuellen Sätzen für Tages- und Festgeld.

„Die Zinsen steigen auf breiter Front. Wer sein Geld für zwei Jahre fest anlegt, kann dafür bei deutschen Banken inzwischen gut drei Prozent Zinsen einstreichen", so Geschäftsführer Oliver Maier jüngst. Vor der ersten EZB-Leitzinserhöhung im Juli lagen die Zinsen nur halb so hoch.

Trotz dieser erfreulichen Entwicklung muss Sparern klar sein: Die hohe Inflation von aktuell knapp zehn Prozent knabbert am Vermögen, auch bei den derzeit lukrativsten Zinssätzen. Aber gerade deshalb ist wichtig, sich möglichst hohe Zinsen zu sichern. Nur so lässt sich der Kaufkraftverlust etwas eindämmen.

Top-Anbieter zahlen deutlich mehr als vor ein paar Monaten

FOCUS online listet zusammen mit dem Online-Vergleichsportal Verivox die Geldhäuser auf, die vergleichsweise lukrative Zinsgutschriften bieten.

Das Daten basieren auf den Bankangeboten zur Verzinsung von Tagesgeld sowie auf Festgeld-Offerten für 24, 12 und 6 Monate Laufzeit. Stand ist der 12. Dezember 2022.

Der Zinsvergleich umfasst zwei Arten von Geldhäusern:

• Inländische Institute mit deutscher Einlagensicherung
• Banken anderer Staaten mit der besten Bonitätsbewertung („Triple A“)

Grund für den Blick über den Tellerrand: In anderen Ländern können die Zinsen höher als hierzulande sein. Dabei gibt es dann kein Wechselkursrisiko, wenn das betreffende Land ebenfalls den Euro als Währung hat. Das gilt etwa für die Niederlande und Österreich.

Die lukrativsten Anbieter unter rund 800 Geldhäusern

Die Vergleiche basieren auf aktuellen Tages- und Festgeldzinsen von rund 800 Banken und Sparkassen. Dabei werden die ausgewiesenen Zinsen für eine Anlagesumme von 10.000 Euro ausgewertet.

Wichtig:Alle Angebote in der Auswertung können aus Deutschland abgeschlossen werden – teilweise über spezielle Einlagenvermittler wie die großen Anbieter Weltsparen oder Zinspilot.

Die besten Zinsen EU-weit

Hier finden Anleger eine Übersicht über die besten Zins-Angebote in der EU. Einlagen sind in EU-Ländern immer bis 100.000 Euro pro Bank und Kunde über das Einlagensicherungssystem des jeweiligen Staates abgesichert.

Zusätzlich haben die Experten von Verivox eine Übersicht zu den Anbietern aus Ländern mit sehr guter Bonitätsbewertung zusammengestellt. Außerdem nennen die Zinsprofis die besten Angebote aus Deutschland.

Die Einlagensicherung: So sicher ist Ihr Geld bei Banken im EU-Ausland

Bankeinlagen – also Gelder auf Tagesgeld-, Festgeld- und Girokonten sowie Sparguthaben und Sparbriefe – sind innerhalb der Europäischen Union bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde und Bank gesetzlich geschützt. Allerdings hat jedes Land eigene Sicherungssysteme für den Fall einer Bankenpleite. Hier gilt: Je schlechter die Kreditwürdigkeit eines Staates ist, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass diese Systeme nicht wie versprochen funktionieren. In Deutschland gibt es neben der gesetzlichen Einlagensicherung zusätzlich freiwillige Sicherungssysteme. Sie sollen gewährleisten, dass Kunden bei einer Bankenpleite auch höhere Beträge oder sogar ihr komplettes Geld zurückbekommen. Sollte eine Systemkrise allerdings den gesamten Bankensektor erfassen, dürfte die Einlagensicherung in jedem EU-Mitgliedsland an ihre Grenzen stoßen.

Die besten Tagesgeld-Angebote für Sparer

Hier können Sie alle Angebote für Tagesgeldkonten vergleichen:

Mit FOCUS online Tagesgeld vergleichen (Anzeige)

Beste Zinsen im Gesamtmarkt:

• Suresse Direkt Bank (Spanien): 1,70 Prozent
• FCM Bank (Malta): 1,61 Prozent
• Barclays (Irland): 1,50 Prozent

Beste Zinsen aus Ländern mit Top-Rating:

• Bank Norwegian (Schweden*): 1,40 Prozent
• My Money Bank (Frankreich): 1,35 Prozent
• Banco do Brasil (Österreich): 1,25 Prozent
• Kommunal Kredit Invest (Österreich): 1,25 Prozent

*Hinweis zur Einlagensicherung in Schweden: Dort sind Einlagen bis 1.050.000 Schwedischen Kronen pro Bank und Kunde geschützt. Beim aktuellen Wechselkurs sind das umgerechnet rund 96.000 Euro.

Beste Zinsen mit deutscher Einlagensicherung:

• Deutsche Skatbank (Schmölln): 1,09 Prozent
• Merkur Privatbank (München): 1,00 Prozent
• Ford Bank (Köln): 0,85 Prozent

nur im FOCUS Online-Tagesgeld-Vergleich sichtbar

Die besten Festgeld-Angebote

24-monatige Festgelder bringen deutlich höhere Zinsen als das jederzeit verfügbare Tagesgeld. Das ist der Lohn für die lange Bindung.

Hier können Sie alle Angebote für Festgeld vergleichen:

Mit FOCUS online die besten Festgeld-Anbieter finden (Anzeige)

Festgeld bei 24 Monaten Laufzeit

Beste Zinsen im Gesamtmarkt:

• Finora Bank (Litauen): 3,15 Prozent
• Inbank (Estland): 3,12 Prozent
• PayRay (Litauen): 3,10 Prozent

Beste Zinsen aus Ländern mit Top-Rating:

• Aareal Bank (Deutschland): 3,10 Prozent
• My Money Bank (Frankreich): 3,10 Prozent
• Addiko Bank (Österreich): 3,05 Prozent
• Grenke Bank (Deutschland): 3,05 Prozent

Beste Zinsen mit deutscher Einlagensicherung:

• Aareal Bank (Wiesbaden): 3,10 Prozent
• Grenke Bank (Baden-Baden): 3,05 Prozent
• Ford Bank (Köln): 2,80 Prozent

Festgeld bei 12 Monaten Laufzeit

Beste Zinsen im Gesamtmarkt:

• Siauliu Bankas (Litauen): 2,95 Prozent
• PayRay (Litauen): 2,90 Prozent
• SME Bank (Litauen): 2,86 Prozent

Beste Zinsen aus Ländern mit Top-Rating:

• Banco do Brasil (Österreich): 2,80 Prozent
• EBI Group Ecobank (Frankreich): 2,77 Prozent
• Klarna*, ** (Schweden): 2,77 Prozent

*Kunden mit einem Girokonto bei Klarna können das Produkt „Festgeld+“ abschließen - dafür gibt es 2,84 Prozent Zinsen bei 12 Monaten Laufzeit.

**Hinweis zur Einlagensicherung in Schweden: Dort sind Einlagen bis 1.050.000 Schwedischen Kronen pro Bank und Kunde geschützt. Beim aktuellen Wechselkurs sind das umgerechnet rund 96.000 Euro.

Beste Zinsen mit deutscher Einlagensicherung:

• Grenke Bank (Baden-Baden): 2,50 Prozent
• Merkur Privatbank (München): 2,25 Prozent
• Aareal (Wiesbaden): 2,10 Prozent
• ProCredit Bank (Frankfurt am Main): 2,10 Prozent

Festgeld bei 6 Monaten Laufzeit

Beste Zinsen im Gesamtmarkt:

• Alpha Bank Romania (Rumänien): 2,25 Prozent
• Banca Ifis (Italien): 2,25 Prozent
• Banka Kovanica (Kroatien): 2,25 Prozent

Beste Zinsen aus Ländern mit Top-Rating:

• Crédit Agricole Consumer Finance (Frankreich): 2,25 Prozent (Zinssatz gilt ab 13.12.2022)
• EBI Group Ecobankl (Frankreich): 2,03 Prozent
• Avida Finans (Schweden*): 2,00 Prozent

*Hinweis zur Einlagensicherung in Schweden:In diesem EU-Mitgliedsland sind Einlagen bis 1.050.000 Schwedischen Kronen pro Bank und Kunde geschützt. Das entspricht derzeit rund 96.000 Euro.

Beste Zinsen mit deutscher Einlagensicherung:

• Merkur Privatbank (München): 1,75 Prozent
• GEFA Bank (Wuppertal): 1,50 Prozent
• ProCredit Bank (Frankfurt am Main): 1,50 Prozent

Bei Sparen in Fremdwährungen aufpassen

Sparer können ihr Geld natürlich auch auf ein Zinskonto bei einer Bank außerhalb der Eurozone stecken - etwa in Großbritannien oder Schweden.

Dabei müssen sie aber mehrere Risiken im Auge haben: Möglicherweise liegt die Haftungsgarantie bei einer Bankpleite in einem anderen Staat unter den Regelungen in Deutschland. Hierzulande sind Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Konto per Gesetz gesichert.

Eine zweite große Gefahr besteht in möglichen Wechselkursrisiken. Legt der Sparer sein Geld beispielsweise in Dollar an, ist sein Ertrag vom Kursverhältnis zwischen Euro und Dollar abhängig. Sinkt der Wert des Dollars während des Anlagezeitraums, bekommt der Sparer am Ende weniger Euro zurück, als er anfangs angelegt hatte. Und das trotz der aufgelaufenen Zinsen. Das dürfte Sie auch interessieren:

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