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Online-Überweisungen - Kleckern statt klotzen
Online-Überweisungen:Kleckern statt klotzen
17. Mai 2010, 21:04 Uhr
Lesezeit: 2 min
Nervige Angelegenheit: Wer online hohe Geldbeträge überweisen will, muss dies bei manchen Banken in mehreren Schritten tun.
Thomas Öchsner
Wer 20.000 Euro und mehr überweisen will, etwa als Festgeld-Anlage oder fürs neue Auto, kann beim Online-Banking auf ungeahnte Hindernisse stoßen. Das zeigt ein Vergleich der Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen bei einem Dutzend Geldinstituten. Bei der Untersuchung ging die Verbraucherzentrale der Frage nach, welche Möglichkeiten Geldinstitute bieten, wenn ihre Kunden große Summen online innerhalb Deutschlands überweisen wollen.
Für die Banken ist dies ein heikles Thema, geht es doch einerseits um die Freiheit des Kunden, andererseits um die Sicherheit des Kontos. Wer Furcht vor dem Diebstahl von Daten hat (Phishing), fühlt sich meist sicherer, wenn die Höhe pro Überweisung oder die maximale Überweisungssumme pro Tag begrenzt ist. Erschleicht sich ein Unberechtigter Zugang zum Konto, kann er so nicht auf einen Schlag das ganze Geld abräumen.
Unbequeme Obergrenze
Auf der anderen Seite ist für den Kunden eine niedrige Obergrenze womöglich sehr unbequem. So kann es passieren, dass eine große Rechnung häppchenweise über mehrere Tage verteilt beglichen werden muss. Der Test der Verbraucherzentrale bei zwölf bundesweit tätigen Banken zeigt aber, dass es auch anders geht, frei nach dem Motto: Das eine tun, ohne das andere zu lassen. Gemeint sind Regeln, bei denen Nutzer selbst online über ihr Limit bestimmen können.
So sieht zum Beispiel die Dresdner Bank bei den Standardeinstellungen kein Limit vor, die Kunden dürfen jedoch selbst eine Obergrenze pro Überweisung einrichten. Ähnlich halten es die Deutsche Bank und die Comdirect-Bank, bei denen die Nutzer die vorgegebenen Standard-Limitierungen jederzeit nach oben oder unten ändern können. Bei der Postbank wiederum lassen sich getrennte Maximalbeträge für einzelne Aufträge einrichten. Außerdem können die Kunden unterschiedliche Überweisungshöhen speichern, je nachdem, ob sie die Aufträge via Homebanking-Software oder Internet-Banking erteilen.
Alle Institute in der Stichprobe erklären, dass unabhängig von einem Tages- oder Auftragslimit das Erreichen des Dispo-Limits eine Stoppmarke setzt: Wird durch die Überweisung die Grenze des Dispokredits überschritten, verweigert das System die Ausführung. Aufwändig wird es, wenn Kunden für eine Änderung der Überweisungsgrenzen extra in der Bankfiliale erscheinen müssen. Dies ist nach Angaben der VZ NRW etwa bei der Citibank der Fall, die mit einem voreingestellten Tageslimit von 11.000 Euro arbeitet. Mehr geht online auf keinen Fall. Für Finanzexperte Hartmut Strube von der Verbraucherzentrale NRW ist das "nicht unbedingt kundenfreundlich. Ein Online-Konto wird ja vor allem auch deshalb geführt, weil es den Nutzer von der Filiale unabhängig machen soll. Also muss online eine fälschungssichere Limitänderung ermöglicht werden."
Nur zwei der zwölf befragten Banken entscheiden sich gegen jegliche Obergrenzen. Bei den Direktbanken ING-Diba und DKB dürfen die Kunden überweisen, was das Girokonto hergibt. Allerdings plant die DKB, eine Limitierung "in naher Zukunft" zu ermöglichen. Ein Überweisungslimit kann Verbraucher allerdings nicht hundertprozentig vor Missbrauch schützen. Geraten Passwörter und die Liste mit den Transaktionsnummern (TAN) in die Hände von Betrügern, könnten diese mit der ersten TAN das Limit aufheben und später mit einer weiteren Nummer das Konto abräumen. "Dies gehört zu den ständigen Risiken des Online-Bankings, auf die der Kunde sich einlässt", sagt Strube. "Wünscht er trotz dieser Risiken eine unkomplizierte Limitverwaltung, sollte ihm die Bank dies bieten können."
Auslandsüberweisungen mit der ING stellen kein Problem dar. Geld lässt sich innerhalb von wenigen Tagen in den Euroraum, den EWR und auch in außereuropäische Drittstaaten überweisen. Viele verschiedene Faktoren haben auf die Kosten der ING Auslandsüberweisung Einfluss.
- Bei der ING überweist du das Geld in deinem Online Banking oder mit deiner ING App ins Ausland.
- Bei einer ING Auslandsüberweisung können folgende Kosten entstehen: Gebühren (von der ING, der Korrespondenz- und/oder der Empfängerbank), Zuschläge, Umrechnungskosten und (unvorteilhafte) Wechselkurse, falls es sich um eine Auslandsüberweisung in Fremdwährung handelt.
- Die Dauer einer solchen Transaktion variiert je nach Zielland und Währung. Beleglose Auslandsüberweisungen im SEPA-Raum werden innerhalb eines Arbeitstages abgewickelt.
- Mithilfe von Wise ist es möglich, Auslandsüberweisungen zum Devisenmittelkurs (dem “tatsächlichen” Wechselkurs auf den Märkten) zu tätigen. Lediglich eine geringe, transparente Gebühr ist zu entrichten. Dadurch können hohe Kosten und schlechte Wechselkurse vermieden werden.
- Falls du doch lieber den klassischen Weg über die ING gehen möchtest, kannst du eine Auslandsüberweisung mit dem Namen, der IBAN und der BIC des Empfängers tätigen. Mit einem Währungsrechner kannst du nach Abwicklung der Überweisung nachrrechnen, wie viel dich der Vorgang insgesamt gekostet hat.
Auslandsüberweisung mit ING tätigen
Die ING ist eine Direktbank und besitzt kein eigenes Filialnetz. Bankgeschäfte sind ausschließlich online möglich und das gilt auch für die Auslandsüberweisungen bei der ING. Zu den Kernfunktionen der Bank gehört ein klassisches Online-Banking-Portal, das einfach im Browser erreichbar ist. Bankgeschäfte können einfach von dem PC aus getätigt werden.
Für das mobile Banking existiert eine passende App, die für Smartphones und Tablets von unterschiedlichen Herstellen bereitsteht und mit verschiedenen Betriebssystemen kompatibel ist. Das Banking per Telefon oder Fax ist eine Alternative zum Online Banking, klassische Filialen oder SB-Überweisungsschalter bietet die ING nicht an.
Eine Auslandsüberweisung ist heutzutage nicht komplizierter als eine gewöhnliche Inlandsüberweisung. Du benötigst die IBAN und zusätzlich die BIC des Empfängerkontos. Die IBAN, kurz für International Bank Account Number, ist die internationale Variante der klassischen Kontonummer. Die IBAN besteht aus maximal 34 Stellen, die einen Ländercode, eine Prüfziffer sowie eine Kontonummer beinhalten. Damit lässt sich jedes Konto auf der Welt eindeutig identifizieren und bei einer Überweisung entsprechend adressieren.
Während bei einer SEPA-Überweisung innerhalb des Euroraumes die IBAN ausreicht, ist bei einer Auslandsüberweisung mit der ING zusätzlich auch der Business Identifier Code, kurz BIC, nötig. Der BIC ist auch aus SWIFT-Code bekannt und erlaubt eine eindeutige Identifikation jeder Bank auf der Welt. Zu diesem Zweck besteht der BIC aus einem Bankcode, einem Ländercode, einer Codierung des Ortes und einem optionalen Code für die jeweilige Filiale oder Abteilung. Gemeinsam stellen IBAN und BIC sicher, dass eine Auslandsüberweisung auf dem richtigen Konto eingeht.
Gebühren & schlechte Wechselkurse umgehen »
Zu beachten ist bei einer Auslandsüberweisung mit der ING die Meldepflicht, die bei einem Betrag von über 12.500 Euro ins Spiel kommt. Um Geldwäsche vorzubeugen, müssen hohe Beträge der Bundesbank gemeldet werden. Das klappt allerdings ganz einfach und unkompliziert online mit dem passenden Eingabeformular, das auf der Website der Bundesbank erreichbar ist.
Bei einer ING Auslandsüberweisung entstehen Kosten. Die lassen sich allerdings nicht allgemeingültig auflisten, weil es viele verschiedene Faktoren gibt, die Einfluss auf die Kosten haben.
Wie setzen sich die Kosten zusammen?
Die tatsächlichen Kosten einer Auslandsüberweisung setzen sich aus mehreren Bestandteilen zusammen: Gebühren, Zuschlägen, Umrechnungskosten sowie Wechselkursen. Die Gebühren der ING lassen sich vergleichsweise leicht ermitteln, es genügt ein Blick in das aktuelle Preis- und Leistungsverzeichnis, das online einsehbar ist. Wichtig: Zuschläge, etwa für Blitz- und Expressüberweisungen, können die Gebühren zusätzlich erhöhen. Solche Serviceangebote sind aber üblicherweise optional und lassen sich nur bei Bedarf hinzubuchen.
Zu den klassischen Gebühren und Fixkosten kommen bei einer Auslandsüberweisung aber weitere Kosten. Je nach Zielland und der dortigen Währung fallen Umrechnungsgebühren an und das nicht nur bei der Zielbank, sondern auch bei eventuell involvierten Korrespondenzbanken.
Außerdem spielt der Wechselkurs eine wichtige Rolle, wenn es sich um eine Auslandsüberweisung in ein Land außerhalb des Euroraumes handelt. Oft weicht der angegebene und verwendete Wechselkurs von dem Devisenmittelkurs ab, den du bei Google und anderen Portalen einsehen kannst, und das meist zum Vorteil der Bank.
Bei einer ING Auslandsüberweisung genau die Kosten zu beziffern, ist deshalb schwierig, weil man den gesamten Weg des Geldes nachverfolgen und bei jeder involvierten Bank die genauen Kosten erfragen müsste. Eine einfache und bequeme Alternative: Im Rahmen einer Testüberweisung Geld senden und dann prüfen, welcher Betrag tatsächlich auf dem Zielkonto ankommt. Mithilfe von Wechselkursrechnern und der Differenz bekommst du so einen Eindruck von den tatsächlich Kosten.
Über den Anbieter
Du kannst klassische Banküberweisungen in Fremdwährung einfach über Wise abwickeln. Dadurch vermeidest du intransparente Gebühren und schlechte Wechselkurse deiner Hausbank bzw. der Korrespondenz- und/oder Empfängerbank.
- Du kannst zum “echten” Wechselkurs der Finanzmärkte überweisen, dem sogenannten Devisenmittelkurs
- Die Gebühr kannst du auf der Homepage nachrechnen und diese wird dir vor Abschluss der Überweisung immer transparent angezeigt
- Eine Auslandsüberweisung mit Wise ist bis zu 5x günstiger als Banken
- In Deutschland TÜV-geprüfter Service
- Kundensupport auf Deutsch via Chat, Email oder Telefon
- Reguliert durch die Financial Conduct Authority (FCA), der britischen Finanzmarktaufsichtsbehörde
- Über 7 Mio Kunden nutzen bereits Wise
Zum Angebot
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- Über 7 Mio Kunden nutzen bereits Wise
Kostenaufteilung bei einer Auslandsüberweisung
Es gibt mehrere Optionen für die Kostenaufteilung bei einer Auslandsüberweisung mit der ING. Die Auswahlmöglichkeiten heißen OUR, BEN und SHARE.
Dauer von Auslandsüberweisungen bei der ING
Die Dauer bei Auslandsüberweisungen mit ING ist von verschiedenen Faktoren abhängig. Dazu gehört vor allem das Zielland. Eine
SEPA-Überweisung, also eine beleglose Auslandsüberweisung innerhalb des Euroraumes, ist innerhalb eines Geschäftstages erledigt.
Mit Beleg verlängert sich die Ausführungsfrist auf zwei Tage.
Eine Überweisung in ein EWR-Land mit anderer Währung dauert mit oder ohne Beleg nicht länger als vier Geschäftstage.
Bei einer Auslandsüberweisung in ein Drittland außerhalb Europas gibt es keine feste Ausführungsfrist. Es heißt lediglich, dass der Geldtransfer „schnellstmöglich“ realisiert wird. Üblich sind wenige Tage.
Auslandsüberweisung nach Bank
- Sparkasse Auslandsüberweisung
- Volksbank Auslandsüberweisung
- Postbank Auslandsüberweisung
- DKB Auslandsüberweisung
- Santander Auslandsüberweisung
- Commerzbank Auslandsüberweisung
- Deutsche Bank Auslandsüberweisung
- Comdirect Auslandsüberweisung